がん保険の考え方
■終身がん保険を選ぶ
がん保険には「定期保障」と「終身保障」がありますが、がん保険では「終身保障」を選びましょう。癌という病気は現在、死因の第一位で、不幸にもあなたが癌という病気になる可能性は高く、しかもいつ冒されるのかわかりません。つまり、がん保険はあなたの一生の期間に対して、すべて保障されていなければ加入する意味がありません。
気をつけたいのが、「終身がん保険に加入したつもりが、なぜか定期がん保険に加入していた」という事態です。特に通信販売での契約で、パンフレットだけを見ての契約者に多いようです。
これは保険会社が悪いのですが、定期なのか終身なのか解りづらい内容になっているからです。小さな文字で「１０年保障」などと書かれているので、一般の方はほとんど見落としてしまいます。これは保険会社のサイトも同様です。もはや「悪意」があるとしか思えないような不親切さです。気をつけましょう。
■診断給付金の給付回数を考える
がん保険には「診断給付金」というのがあります。これは「癌」と診断されたときに「一時金」として給付されます。例えば一時金で１００万円給付などがそうです。
ところが、この診断給付金が１度だけでなく、無制限で給付されるタイプのがん保険もあります。もちろん、その分保険料は高くなりますが、癌が再発したときには、とても助かるでしょう。どちらのタイプを選ぶのかは良く検討してください。
■高度先進医療に対応しているか？
高度先進医療とは、健康保険証が使用できない治療法です。つまり掛かった費用は全額自己負担ということになります。
癌という病気は現在のところ、高度先進医療が最先端治療となっており、再発を防ぐ意味合いからも、この医療を希望する場合があります。しかし、その高額な治療費のために受けたくても受けられない方も多いのです。そんな時にこの保障があると心強いですね。
■がん保険は『がん保険』である
がん保険は『がん保険』です。あたりまえの話ですが、中には「普通の病気入院でも給付されると思っていた」などと、勘違いしている方も多いのです。これはとっても大切なことですが、基本的にがん保険は癌以外の病気入院では給付されません。
また、がん保険を医療保険と勘違いして契約している方も、たまに見かけます。でももっと恐ろしいのは、悪意ある保険外交員が意図的にこのような契約を行っているという実態です。
大手生命保険会社の中には、がん保険を主契約としてその上に、死亡保障などの特約をワンサカくっつけた保険を販売しているところがあります。そして「この商品は入院保障が一生涯です」などど言って、がん保険が主契約であることを知らせないまま契約を取る保険外交員の存在が確認されています。
なぜこのようなことをするのか？それは普通の医療保険が主契約だと保険料が割高になり契約が取れないため、保険料が割安になる「がん保険を主契約」にして契約者の目先をかわすのが目的だからです。もちろん契約者はそのことを知りませんから、目先の保険料を見て「安いね」などと言って契約してしまうのです。
この保険会社の全ての保険外交員がこのようなことをしているわけではありませんが、気をつけてください。
■癌にならないと損？
がん保険は癌になって初めて給付される保険ですから、癌にならない限り、ほぼ掛け捨てということになります。
もちろん「癌」などに冒されないことのほうが、遥かに重要なことですから、掛捨てになるからといって「損」とか「得」といった考え方は捨てましょう。
■特約の必要性
特約については、あなたが必要と感じるものを選択しましょう。ただ不安だからといって、あれもこれもと付加すると保険料が高くなって、結局は「解約」などとなりますので、十分に検討してください。また、営業マンの言いなりになるのもヤメましょう。
■スグには保障されない
がん保険は契約してもスグに保障されません。契約後９０日間の免責期間（保障されない期間）がありますので、注意してください。